연금전용 ETF

연금전용 ETF는 세금 절감 효과와 투자 편리성, 그리고 다양한 자산 선택의 유연함을 모두 갖춘 장기 투자에 최적화된 수단입니다. 연금 계좌를 활용해 미국 주식, 국채, 자산배분형 ETF까지 선택할 수 있어 주도적인 은퇴 전략을 설계하기에 유용할 수 있습니다. 하지만 역시 공부는 해야겠지요.

 

연금계좌로 ETF에 투자할 때, 다양한 목적에 따라 선택할 수 있는 3가지 핵심 유형이 있습니다.

바로 TDF, TRF, TIF입니다. 각각은 투자자의 은퇴시점, 위험 성향, 수입 안정성에 맞춰 포트폴리오를 자동으로 조절해주는 구조입니다.

출처: "연금 스노우볼 (김수한)" 

 

TDF ( Target Date Fund )

투자자가 선택한 은퇴시점에 맞춰서 위험자산과 위험자산의 비중을 자동으로 조정해주는 연금전용 자산배분ETF 입니다. 예를 들어, 2050년에 은퇴할 계획이라면 ‘TDF 2050’ 상품을 선택하게 됩니다.

 

은퇴시점이 많이 남은 2030 대에는 위험자산의 비중이 높고,

은퇴시점에 가까워질수록 안전자산의비중이 높아집니다.

ETF명	운용사	주요 자산 구성	특징
KODEX TDF2050액티브	삼성자산운용	국내외 주식 + 채권	은퇴 시점에 맞춰 자산 자동 조정 (공격 → 안정)
TIGER 미국TDF2045액티브	미래에셋자산운용	미국 주식 + 채권	미국 중심 포트폴리오, 글로벌 장기 성장성 반영
KBSTAR TDF2040	KB자산운용	글로벌 주식 + 채권 혼합	중기 은퇴 목표에 적합한 분산형 자산배분

 

TRF ( Target Risk Fund )

제목에서 알 수 있듯이 Risk 비중을 투자자가 선택하면 알아서 선택한 비중에 맞춰서 운용되는 ETF 입니다.

TDF와 달리, 시간의 흐름에 따라 포트폴리오가 변하지 않고 지정된 위험 수준에 맞춰 고정된 자산 배분을 유지합니다.

나의 투자 성향이 뚜렷하게 정해져 있거나, 포트폴리오를 스스로 조절하기 어렵거나 원하지 않는 투자자에게 적합하다고 합니다.

ETF명	운용사	자산 구성 비율	특징
KODEX TRF7030	삼성자산운용	주식 70% / 채권 30%	고위험·고수익 성향 투자자에 적합
KODEX TRF5050	삼성자산운용	주식 50% / 채권 50%	중립적 위험 선호자용 균형 포트폴리오
KODEX TRF3070	삼성자산운용	주식 30% / 채권 70%	안정성을 중시하는 보수적 투자자에게 적합

 

 

TIF ( Target Income Fund )

투자자가 목표로 하는 수익(=Income) 에 맞춰서 포트폴리오가 자동으로 운용되는 ETF 입니다.

은퇴 이후 ‘지속적인 현금 흐름(소득)’을 창출하는 데 초점을 둔 ETF 입니다.
배당주, 채권, 리츠(REITs) 등에서 발생하는 이자나 배당으로 꾸준한 수입을 제공하는 구조입니다.

 

은퇴 후 일정한 생활비 수입을 원하거나, 현금 흐름 중심의 투자를 선호하는 투자자에게 적합하다고 합니다.

 

ETF명	운용사	주요 자산 구성	특징
KODEX 배당성장 ETF	삼성자산운용	국내 고배당 우량주	분기 배당 중심, 안정적인 배당 성장 추구
TIGER 미국배당귀족 ETF	미래에셋자산운용	미국 고배당 우량주	장기 배당 증가 기업에 투자, 환노출 가능
ARIRANG 미국월배당커버드콜 ETF	한화자산운용	미국 배당주 + 커버드콜	매월 배당 수익 제공, 은퇴자 현금흐름에 유리

 

 

요약

TDF는 "언제 은퇴할지"에 따라 자동으로 포트폴리오를 조정해주는 상품.

TRF는 "내가 감당할 수 있는 위험" 수준에 맞춰 자산을 고정 운용.

TIF는 "안정적인 수입"을 목적으로 배당과 이자 중심의 자산에 투자.

전략적으로 준비해 보세요.