금융 상품이란?

 

대한민국은 자본주의 사회입니다. 자본을 바탕으로 움직이는 사회입니다. 금융은 자본의 기본입니다. 금전의 융통인 금융에 대해서 기본적인 상식은 알고 있어야 하겠습니다.

금융 시장에서 상품의 형태로 거래되는 것은 금융 상품입니다. 금융 상품의 기본 속성을 구별하고 각 상품의 종류와 특징을 알고 있다면, 자본주의 사회의 일원으로써 현명한 대처와 슬기로운 사회생활에 도움이 될 것입니다.

 

금융상품

 

금융상품

돈을 주고 물건을 사고 파는 곳을 시장이라고 합니다. 마찬 가지로 돈과 관련된 상품을 금융 상품이라고 하고, 이러한 금융 상품이 거래되는 곳을 금융 시장이라고 합니다. 물건을 고르듯이 금융 상품도 소비자의 목적에 맞게 골라서 선택해야 하겠습니다. 자산의 가치를 높이고 싶은 소비자는 투자 성격의 금융 상품을 골라야 하고, 위험에 대비하기 위한 소비자는 보험 성격의 금융 상품을 골라야 하는 것과 같습니다.

 

금융상품의 종류

금융 상품은 대분류 성격으로 저축상품, 대출상품, 금융투자 상품, 보험상품 그리고 연금상품으로 구분할 수 있습니다.

 

금융상품

 

1. 저축상품

금융 상품의 특성으로는 안전성, 수익성, 유동성이 있습니다. 저축 상품은 안전성과 유동성이 높은 상품입니다.저축 상품의 종류에는 보통예금, 정기적금, 정기 예금 등이 있습니다.

 

보통예금은 입출금이 자유로운 예금으로 월급통장, 신용카드, 체크카드의 결재계좌로 활용할 수 있습니다.

정기적금은 매달 일정 금액을 적립하고 만기일에 원금과 이자를 받는 상품으로 목돈을 마련하기 위한 상품입니다.

정기예금은 일정한 금액을 한꺼번에 거치하고 만기일에 원금과 이자를 받는 상품으로 목독을 불려 나가는 거치식 예금입니다.

 

2. 대출상품

대출은 돈을 빌리는 상품입니다. 돈을 빌릴 때는 담보 여부가 중요한데요, 담보 여부에 따라서 담보대출과 신용대출로 구분합니다.

 

담보대출은 돈을 못 갚을 경우를 대비하여 돈을 대신할 담보물(자동차, 예금, 주택 등)을 담보로 저당권을 설정해서 돈을 빌려주는 대출 상품입니다.

신용대출은 담보 없이 개인이나 기업의 신용을 측정하여 돈을 빌려주는 대출 상품입니다.돈을 빌려주는 입장에서 생각해보면 돈을 못 갚는 상황을 대비하여, 당연히 담보가 있는 담보대출의 이자가 더 낮다는 것을 알 수 있습니다.

 

3. 금융투자 상품

투자 관점에서 금융 상품은 금융투자 상품과 비금융투자 상품으로도 구분할 수 있습니다.

투자 상품이란 투자한 원금의 손실 가능성이 있는 경우를 말하며, 원금을 기준으로 원금까지만 손실이 발생하는 상품과 원금을 초과해서 손실이 발생할 수 있느 상품이 있습니다.

원금까지만 손실이 발생할 수 있는 상품은 주식, 채권, 펀드 등이 있고, 원금을 초과해서 손실이 발생할 수 있는 상품은 선물이나 옵션 등이 있습니다.

 

4. 보험 상품

보험은 질병 재해 사망 등 각종 사고와 같은 위험에 대비한 보장을 받기 위해서 가입하는 금융 상품입니다. 

평소에 보험회사에 보험료를 납부하고, 보험 사고가 발생했을 경우에 보험회사로부터 약정된 보험금을 받아서 경제적 손실을 대비하는 금융상품입니다. 그러나 보험 사고가 발생하지 않는다면 기존에 납부한 보험료는 돌려받지 못하는 경우도 있습니다.

 

보험 상품의 종류에는 사망을 주된 보험사고로 규정하는 생명보험, 사고로 인한 물적 손해를 보상하는 손해보험, 사람의 질병이나 상해 또는 간병을 사고 대상으로 하는 질병보험, 상해보험 그리고 간병보험이 있습니다.
그 외에도 각종 사고 유형에 따른 다양한 보험 상품이 있습니다.

 

5. 연금 상품

은퇴 시기가 되어 더이상 일을 못하는 노년이 되었을 때 생활을 위한 자금을 목적으로 하는 연금 상품이 있습니다. 

연금 상품은 안적적인 노후 생활을 목적으로 만들어지는 상품으로 대표적인 연금 상품은 세액공제를 받을 수 있는 연금저축과 이자나 수익에 비과세 혜택을 주는 연금보험이 있습니다.

 

연금 저축 중에는 연금저축 신탁, 연금저축 펀드, 연금저축 보험 등 다양한 형태로 다시 구분되어 불리고 있습니다. 이름이 비슷하지만 연금저축 보험은 세액 공제를 받는 연금 저축의 한 분류이고, 연금 보험은 비과세 혜택을 받는 연금 보험으로 분류되기 때문에 서로 다른 성격의 상품이라는 것을 혼동하지 않아야 하겠습니다.연금 상품은 노후 준비라는 장기적인 목적을 위해서 설계된 상품이기 때문에 꾸준히 저축하고 노후에 나눠 쓸 수 있도록 유도하도록 유동성이 매우 낮은 것이 중요한 특징입니다. 즉, 적립된 금액을 노년에 연금으로 상환해서 받는 것이 가장 유리하도록 설계된 상품입니다.

 

 

참조 자료 : 금융감독원 교육자료